그룹베네핏이란?
Peter Lee - Feb 23, 2023
그룹건강치과보험(Group Health and Dental Insurance)의 장점, 가입 조건, 플랜디자인을 중심으로 설명드리겠습니다.
Adding workplace benefits is a great way to invest in your company's growth and stay competitive in today’s job market. Offering a benefits package can help you attract and retain talented employees, a challenge in today’s environment. In fact, 86% of plan members agree their health benefit plan is an important factor when deciding on a job offer.
이효석(Peter Lee), MBA, CLU, CHS
Chartered Life Underwriter | Certified Health Insurance Specialist
CELL: 778-875-9328(BC), 403-875-9328(AB)
Email: Peter@meeraefinancial.com Website: www.meeraefinancial.com
이번 블로그는 그룹건강치과보험(Group Health and Dental Insurance, 이하 그룹베네핏)의 장점, 가입 조건, 플랜디자인을 중심으로 설명드리겠습니다.
1. 그룹베네핏 장점
이효석(Peter Lee), MBA, CLU, CHS
Chartered Life Underwriter | Certified Health Insurance Specialist
CELL: 778-875-9328(BC), 403-875-9328(AB)
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이번 블로그는 그룹건강치과보험(Group Health and Dental Insurance, 이하 그룹베네핏)의 장점, 가입 조건, 플랜디자인을 중심으로 설명드리겠습니다.
1. 그룹베네핏 장점
- 신규 직원 채용시 그룹베네핏을 제공함으로 경쟁력 있는 직원을 채용할 수 있는 기회를 갖고 기존 직원에게는 장기근속과 회사 기여도를 높힐 수 있음.
- 급여 인상에 따른 CPP, EI, WCB 추가 비용 없이 급여 인상효과를 줄 수 있음.
- 직원 보험료 지원 대한 비지니스 경비 공제 가능.
- 신체검사(Medical Evidence) 없이 가입 가능함. 개인 보험과 달리 기존에 복용하고 있는 약과 치료 중인 항목도 커버가 되며 치과의 경우 개인보험은 보통 3개월 유예기간(Waiting Period) 요구되나 그룹베네핏은 가입 즉시 사용이 가능함.
2. 그룹베네핏 가입조건
- 최소 3인 이상 비지니스.
- 최소 25% 이상 직원 보험료 지원.
- 직원 이직율(Employee Turnover) 낮은 비지니스.
- 재정적으로 안정적인 비지니스.
- 적격 산업(Eligible Industry)에 속한 비지니스.
3. 그룹베네핏 플랜 디자인 고려사항
회사에 상황과 직원의 요구에 맞는 그룹베넷핏 플랜디자인을 위해서는 아래와 같은 사항들을 고려하여 플랜디자인을 하는 것이 바람직 합니다.
- 최소 주 24시간 이상 근무하는 직원이 가입 대상이 되는데 비지니스 상황에 따라 직원들의 가입기준을 정하면 되며 일반적으로 입사후 3개월 또는 6개월 이상 근무한 풀타임 직원들을 가입대상자로 정할 수 있으며 파트타임은 주 24시간 이상 근무하면 가입 대상으로 포함할 수 있습니다. 또한 그룹보험을 시작하고 채용한 직원들은 회사에서 정한 기준이 되는 시점에서 한달 이내에 직원 가입신청을 하면 된다.
- 가입 대상 직원들은 결혼한 직원 (Family) – 씽글 (Single) – 배우자가 플랜이 있거나 회사에 부부가 함께 일하는 직원 (Waive) 으로 구분됨. 예를들어 오너 부부가 함께 회사에 일하는 경우 Family직원으로 가입하고 배우자는 Waive직원으로 가입 하면 된다.
- Family 직원은 본인과 배우자 자녀 (20세까지 가능하며 21-24세까지 자녀는 풀타임 학생인 경우 가능하고 25세 이상 자녀는 제외) 가 커버되며 가족 구성원 모두 각각에 동일한 커버리지가 주어집니다. 예를들어 자녀 두명이 있는 Family 직원이고 치과치료가 연 $1,500 주어지는 플랜의 경우 가족 구성원 4명에 각각 연 $1,500 치과치료가 가능하기에 Family 직원 보험료는 Single직원 보험료의 약 두배 정도 하게 된다.
- 회사에서 정한 기준에 해당되는 직원 중에 플랜 참여를 거부하였다가 향후 필요에 의해 가입을 요청하는 경우 Late Applicant에 해당 되고 Anti-Selection (보험의 역선택, 예를들어 처음에 그룹베네핏 가입을 거부하였다가 치과치료가 필요하여 보험가입을 요구하는 경우) 가능성이 있어 커버되는 항목과 금액이 제한되며 신체검사 등이 요구될 수 있음을 충분히 고지하여야 한다.
- 배우자가 그룹플랜이 있는 직원 (Waive 직원) 의 경우 생명보험만 가입하고 다른 항목들 (약, 치과, 안경 등) 가입을 면제할 수 있으며, 배우자의 플랜에 추가하여 Family 직원으로 가입도 가능하다. Waive 직원도 최소 생명보험 가입으로 플랜에 참여하고 향후 배우자 플랜이 없게 되는 경우 제한 없이 플랜가입 할 수 있도록 하는 것이 좋으며, 만약 가입을 안하고 향후 필요에 의해 가입을 원할 경우 Late Applicant에 해당 된다는 점을 고지하여야 한다.
- 회사에서 직원 보험료의 최소 25% 지원이 요구되며 일반적으로 직원과 회사가 보험료를 50:50으로 분담하지만 회사의 상황에 따라 분담 비율을 정할 수 있다.
- 그룹베네핏 갱신 (Renewal) 시점에 직원의 클레임 (Claim Experience) 에 따라 보험료가 조정이 되기에 보상비율 (Co-insurance) 과 보장금액 (Maximum Amount) 을 적절한 수준에서 정하는 것이 중요하다. 예를 들어 보상비율을 100%로 하기보다는 커버되는 항목에 따라 50-80% 수준으로 정하는 것이 필요함.
그룹베네핏 플랜디자인은 아래 항목들 중에서 어느 항목을 선택하고 보상비율과 보장금액을 어떻게 할 것인가에 따라 보험료 (Premium)가 결정된다.
(1) Life Insurance + AD&D (Accidental death & dismemberment)
(2) Short and Long-Term Disability Insurance
(3) Health Care (Drug + Paramedical + Vision + Travel Insurance etc.)
(4) Dental Care
일반적인 플랜디자인 샘플은 아래의 Bronze-Gold 옵션으로 플랜디자인을 하여 참여하는 직원의 수와 연령등이 고려되어 Family-Single 직원의 보험료가 결정이되고 이를 토대로 회사와 직원이 원하는 플랜의 수정을 과정을 통해 회사와 직원이 원하는 그룹플랜을 결정하게된다.
이상으로 그룹베네핏에 대한 장점, 가입조건, 플랜디자인 고려사항에 대해 설명드렸습니다. 전화 또는 이메일 주시면 상담을 통해 회사와 직원이 원하시는 플랜디자인을 하여 보험료 견적 진행하겠습니다.
감사합니다
(2) Short and Long-Term Disability Insurance
(3) Health Care (Drug + Paramedical + Vision + Travel Insurance etc.)
(4) Dental Care
일반적인 플랜디자인 샘플은 아래의 Bronze-Gold 옵션으로 플랜디자인을 하여 참여하는 직원의 수와 연령등이 고려되어 Family-Single 직원의 보험료가 결정이되고 이를 토대로 회사와 직원이 원하는 플랜의 수정을 과정을 통해 회사와 직원이 원하는 그룹플랜을 결정하게된다.
이상으로 그룹베네핏에 대한 장점, 가입조건, 플랜디자인 고려사항에 대해 설명드렸습니다. 전화 또는 이메일 주시면 상담을 통해 회사와 직원이 원하시는 플랜디자인을 하여 보험료 견적 진행하겠습니다.
감사합니다
Disclousers
The information provided is based on current laws, regulations and other rules applicable to Canadian residents. It is accurate to the best of our knowledge as of the date of publication. Rules and their interpretation may change, affecting the accuracy of the information. The information provided is general in nature, and should not be relied upon as a substitute for advice in any specific situation. For specific situations, advice should be obtained from the appropriate legal, accounting, tax or other professional advisors.
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