그룹베네핏 소규모 비지니스에도 필요한가?
소규모 비지니스에도 그룹베네핏이 필요한가?
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TFSA (Tax-Free Savings Account) 제도 및 투자방법
TFSA는 OAS·GIS 수령 자격에도 영향을 주지 않아, 은퇴 후 재정안전계획의 핵심 수단이 됩니다. RRSP가 소득공제(Tax Deduction)와 세금유예(Tax Deferral)에 초점을 맞춘 은퇴 전용 계좌라면, TFSA(Tax-Free Savings Account, 이하 비과세저축계좌)는 목적과 시기에 구애 받지 않고 언제든 세금 없이 인출할 수 있는 캐나다에서 가장 유연한 등록 투자(Registered Investment) 계좌입니다. 2009년 제도 도입 이후 한 번도 납입하지 않으셨다면 2025년…
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법인 소유 생명보험 및 자본배당 계정
이번 블로그는 법인 소유 생명보험 및 자본배당 계정에 대해 알아보겠습니다. 법인(Corporate)이 주주(Shareholder)를 피보험자(Life Insured)로 생명보험(Life insurance)에 가입할 경우 생명보험 사망보험금(Death benefit)이 법인에 지급되면 자본배당 계정(Capital Dividend Account, 이하CDA)을 사용하여 보험금의 전부 또는 일부를 캐나다 거주 주주에게 비과세(Tax-free) 방식으로 분배할 수 있습니다. 법인 소유 생명보험 사망보험금 사용 용도 자본배당계정(Capital Dividend Account, CDA) CDA는 캐나다에 거주하는 개인법인(Private…
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Term 생명보험 이해
생명보험은 가입한 고객(Life insured)의 사망시 생명보험 보장금액(Death benefit)이 지정한 수혜자(Beneficiary) 예를 들면 배우자, 자녀, 부모, 친구또는 자선단체에게 세금 없이(Tax-free) 지급되며, 보장기간에 따라 평생 보장되는 종신보험(Permanent life insurance)과 일정 기간 보장되는 기간 생명보험(Term life insurance)으로 구분됩니다. 자신에게 가장 적합한 기간 생명보험을 결정하는 것은 개인상황과 삶의 단계에 따라 다릅니다. 생명보험은 가장 사랑하는 가족을 보호하는데 필수적이며, 이를 위한…
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캐나다 자녀 생명보험
자녀(Children)와 손주(Grandchildren)의 생명보험 설계는 쉽게 고려되거나 논의될 수 있는 개념은 아니지만 자녀 생명보험 설계에 활용되는 종신보험(Permanent Life Insurance)의 유리한 세금혜택과 아래와 같은 장점들이 있기에 전반적인 재정안정계획(Financial Security Plan) 전략 내에서 고려해 보아야 한다. 자녀와 손주를 위한 생명보험설계가 어떤 의미가 있는가? What it means to design life insurance for your children and grandchildren? 자녀 생명보험 가능성(Insurability)…
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한눈에 보는 캐나다 암 통계
이번 블로그는 Canadian Cancer Socity의 “2024 캐나다 암 통계 한눈에 보기(Canacer Statistics at a glance)” 리서치 자료를 소개 해 보겠습니다. 암 통계는 캐나다에서 매년 얼마나 많은 사람들이 암 진단을 받고 암으로 사망하는지를 알려주며 새로운 암 발병과 암 사망의 추세를 보여줍니다. 또한 암 통계는 암 진단 후 생존 가능성과 암 진단 후 특정 기간 동안 생존하는…
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캐나다 유산상속 및 생명보험
CLHIA(Canadian Life and Health Insurance Association) 자료에 따르면 2022년 캐나다 인구 38.93 million 중에 생명보험이 있는 케네디언은 22 million으로 $ 5.5 trillion 생명보험 커버리지(life insurance coverage)를 가지고 있으며, 이는 한 가구당(Per household) 평균 $474, 000 커버리지라고 합니다. 이중 개인이 가입한 생명보험(individual life insurance)은 65% 이고 직장의 그룹베네핏(Group benefit)을 통해 가입된 생명보험(Group term life)은 35% 입니다….
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그룹베네핏 플랜 디자인 사례
이번 블로그는 여러개의 독립적인 비지니스(Operating Company, 이하Opco)를 갖고 있는 지주회사(Holding Company, 이하Holdco)의 그룹베네핏 플랜 디자인 사례를 알아보겠습니다. 그룹베네핏 플랜 디자인 분활 DIVISION Benefit Class 1. Opco의 규모가 있고 클래스(Class)를 나눌 필요성이 있는 경우 각 클래스마다 베네핏(Benefit)을 달리하 여 플랜디자인 가능하며, 각 클래스는 최소 직원 2명이상 이어야 한다. 2. 예를 들어 Executives – Managers – All…
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유용한 웹사이트 링크
고객 여러분을 위해 유용한 웹사이트 링크를 공유해 드립니다. 준비된 링크를 방문 하시면 이용 중인 일부 제품 및 서비스의 계정이나 로그인 페이지를 확인하실 수 있으니 참고하면 도움이 될 것입니다. Client Access Visit the Client Centre to access links to account login pages for some of the products and services you may have. Financial Calculators The following…
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RRSP (Registered Retirement Savings Plan) 및 투자방법
RRSP 개념은 Registered Retirement Savings Plan의 약자로 캐나다 정부에서 개인의 은퇴자금을 개인이 준비하도록 장려하기 위해 만든 제도입니다. 제도의 주요 내용을 먼저 소개하고 투자 방법까지 자세히 알려 드리겠습니다. RRSP 뜻, (Registered Retirement Savings Plan) RRSP는 Registered Retirement Savings Plan의 약자로 캐나다 정부에서 개인의 은퇴자금을 개인이 준비하도록 장려하기 위해 만든 제도입니다. 제도의 주요 내용을 알아보면 다음과 같습니다….
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캐나다 중병보험 주요 개념 및 플랜 가이드
이번 블로그는 중병보험(Critical Illness Insurance: CI)에 대한 이해를 돕기 위해 중요 개념들을 중심으로 설명합니다. 실제 캐나다 중병보험 설계는 개인의 상황 및 필요하고 원하는 조건들이 각기 다르기에 전문가와 상담을 통해 상품에 대한 충분한 이해를 갖고 본인에 맞는 플랜을 선택하기를 추천 드리면서 바로 시작합니다. Tips for buying critical illness insurance! Why should you get critical illness insurance?…
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캐나다 생명보험설계 어떻게 해야할까?
막막한 캐나다 생명보험설계 How to design a life insurance? 한 가정의 생명보험 설계는 생명보험 목적, 고객의 나이, 건강상태, 필요 보장금액, 재정상황 등에 따라 각기 다르게 설계될 수 있으며 어떤 종류의 생명보험 상품으로 어느 정도의 보장금액으로 설계를 할 것인지 상담을 통해 고객의 최적점을 찾아가는 과정이 생명보험 설계입니다. 생명보험(Life Insurance)은 가입자(Life Insured)의 사망 시 약정한 사망보험금(Death Benefit)을…
